Виды счетов: чем отличается депозитный от текущего? Карточный счет позволяет. Изменения закона о банковских счетах

Депозит – счет в банке, на который вы положили определенную сумму денег для хранения и преумножения с помощью процентов. Дело в том, что счет в банке бывает двух видов (зависит от доходности и удобству):

до востребования (текущий);
срочный (депозитный).

Текущий счет еще носит название «До востребования», в основном для личных повседневных нужд – перечисления заработной платы, перевода платежей за коммунальные услуги, оплаты товаров с помощью безналичного расчета. На этом вкладе заработать не получится, максимум, что вам предложат банки, 0,5-2% годовых со среднего остатка на счете (пластиковой карте). То есть финансы с него реально снять в любое время по первому вашему требованию.

Депозитный вклад, он же срочный счет, совсем не означает, что деньги следует снять срочно, оперативно. Наоборот, свои финансы вы вкладываете на определенный срок без права снятия (могут быть оговорки в договоре при досрочном расторжении). В этом случае размер начисленных процентов зависит от срока вклада. И чем дольше вы не будете снимать со счета деньги, тем большую процентную ставку вам предложат в банке. Для этого предусмотрена услуга пролонгации – продления срока сбережения вашего вклада. Кстати, чем меньше сумма, тем ниже процент.

Еще финансовое учреждение может предложить вам такой срочный депозитный счет, как непополняемый или пополняемый. В первом случае вы один раз деньги вложили, подождали, пока пройдет такое положенное время, и забрали их себе с процентной надбавкой. Во втором случае можете дополнительно пополнять хоть каждый месяц, но только на ту сумму минимум, которой оговорен договором.

Кто может открыть депозитный счет

Депозит способно открыть как физическое лицо (обычный среднестатистический россиянин), так и юридическое (организация):

вы это можете сделать, если вам исполнилось 14 лет, но для того, чтобы распоряжаться средствами, вам потребуется разрешение родителей;
ребенку до четырнадцати лет счет открывает либо родитель, либо опекун;
иностранец или человек, не имеющий гражданства, который готов подтвердить свое право нахождения в России.

Как открыть депозитный счет в банке

Для этого необходимо:

Выбираете и определяетесь с банком и тарифом вклада, для этого изучаете всю рекламную информацию и отзывы бывалых вкладчиков.
Идете в банк или в такое любое отделение финансово-кредитного учреждения.
Обращаетесь к менеджеру по работе с физическими лицами для составления договора, при этом предъявляете паспорт и свой ИНН.
Обратите внимание, именно в договоре указываются условия и порядок открытия и закрытия вклада.
Внимательно ознакомьтесь с содержанием, и только после этого ставьте свою подпись.
К тому же менеджер вас попросит оставить образе вашей подписи в специальной карточке, хранящейся в банке.
Проверьте, чтобы документ был составлен в двух экземплярах, один из которых выдается вам.
Идете в кассу, вносите положенную сумму на счет, получаете личный экземпляр приходного ордера с указанием суммы, вида депозита, ваши личные данные, печать.
Уточните: выдает ли это учреждение сберкнижку. Если да, просмотрите еще раз договор и удостоверьтесь, что такой пункт в нем прописан. Зачем она вам? При банкротстве финансовой организации этот документ будет служить основанием для возбуждения иска.

Онлайн-услуги

Если по какой-то причине вы не можете посетить такое банковское отделение, а открыть депозит очень хочется, воспользуйтесь онлайн-сервисом:

Заходите в сети Интернет на нужную страничку, выбранного вами банка.
Проходите авторизацию.
Выбираете интересующий вас вид депозита.
Знакомитесь с условиями сбережения ваших финансов на депозитном счете.
При возникновении вопросов относительно тарифа вклада или срока размещения, не стесняясь, обращайтесь в службу поддержки.
Заполняете заявку.
Выбираете валюту.
Вводите сумму первого взноса и выставляете срок хранения.
Онлайн-калькулятор рассчитает процентную ставку.
Еще раз просматриваете условия депозита, ищите ошибки, исправляете их.
Ставите галочку в окошке «Я согласен», нажимаете кнопку «Подтвердить».
Вам присылают реквизиты открытого депозита.

Человеку свойственно желание сохранить и тем более приумножить свои сбережения. Для получения прибыли нужно обратиться в банк и открыть там депозитный счет. По сути, это просто двадцать символов, но в иностранных банках счет может содержать и буквы, и цифры. Как открыть счет? Какие существуют депозиты? Какой из них более выгодный? На эти вопросы вы получите ответ в нижеприведенной статье.

Что собой представляет этот счет?

Депозитный счет - одна из разновидностей банковских вкладов, основной целью которых является размещение денежных средств для получения прибыли. Существуют определенные сроки, на которые можно размещать свои сбережения. Сумма, которую вы можете получить, зависит, прежде всего, от процентной ставки, установленной организацией. Его могут открыть как юридические, так и физические лица.

Когда открывается счет?

Открытие происходит в момент оформления клиентом банка депозита. Счет может существовать самостоятельно, без открытия текущего, однако по условиям вклада все-таки предусматривается капитализация. В данном случае к телу основного вклада будет автоматически суммироваться процент. Если вы открыли депозитный счет с капитализацией, к нему будет привязан текущий, на который и будут перечисляться проценты.

Основные виды

Депозитные счета делятся на несколько основных типов:

Как открыть счет в Сбербанке?

Депозитный счет в Сбербанке можно открыть воспользовавшись одним из наиболее подходящих для вас способов.

Самой удобной в последнее время считается услуга «Сбербанк Онлайн». Это значительно экономит время и нервы, поскольку не нужно идти в финансовое учреждение и ждать своей очереди. Открытие счета можно совершить через Интернет и провести нужные вам операции. Еще одним плюсом является тот факт, что воспользоваться услугой можно в любое время, поскольку она доступна круглосуточно. Система абсолютно безопасна, поэтому можете смело открывать счет.
Открыть депозитный счет можно в отделении банка. Сотрудником данного финансового учреждения будет идентифицирована ваша личность по предоставленному паспорту. Кроме того, вам будет предложено подписать договор о банковском обслуживании.

Самые выгодные депозиты

Надежность банка и валюты гарантирует не только сохранность денежных средств, но и хорошую доходность. Сбербанк давно считается самым надежным учреждением, которое отвечает критериям доходности и стабильности.

Выгодные депозиты, которые предлагает этот банк:

"Пополняй". Данный вклад характеризуется разрешенным пополнением, однако снимать частично запрещается. Денежные средства можно размещать на срок от 3 месяцев до 3 лет.
"Сохраняй". Его невозможно не только снять частично, но и пополнить. Сроки хранения средств - от одного месяца до трех лет. Процентная ставка: рубли - 4,40-7,76; валюта - 0,30-2,33.
"Мультивалютный". Это самый особенный и интересный вклад, поскольку открывается он сразу в нескольких валютах. Именно благодаря колебанию курса умножается ваш капитал. Пополнять его вы имеете возможность, но снимать деньги нельзя.
"Управляй". Его можно открывать как в отечественной, так и в иностранной валюте. От ее вида будет зависеть, какая процентная ставка будет начислена.
"Универсальный". Вносить можно любую сумму сроком до пяти лет. Проценты по данному вкладу будут начисляться ежеквартально.

Депозиты Сбербанка, как и любая другая услуга, имеет свои отрицательные и положительные стороны. Однако именно благодаря большому выбору клиент получает возможность остановиться на чем-то оптимальном. Подробно описывать их не имеет смысла, поскольку очень часто условия меняются, и только сотрудники банка могут все вам подробно рассказать.

Открытие депозитного счета: преимущества

Если вы решили открыть депозитный счет, то должны знать о его преимуществах:

Как видите, перечень преимуществ довольно внушительный, а этого много значит.

Уже давно прошло то время, когда деньги хранились дома. Сейчас, конечно, многих тревожит нестабильность экономической ситуации в стране. Людей пугает и тот факт, что финансовая организация может обанкротиться. Это не повод отказаться от услуг банка, поскольку существуют выплаты на этот случай, которые гарантируют возврат вложенных денежных средств.

В настоящее время практически везде установлены терминалы, проблем с пополнением депозитного счета стало гораздо меньше, и теперь вы можете пополнять его в любое подходящее время. Кроме того, по желанию можно закрыть свой счет. Для этого нужно лишь оформить заявление на закрытие депозитного счета и вклада.

Депозитный счет

ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ

(deposit account) Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков (сравни: чековый счет (cheque account). Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету (current account). Налог на проценты по депозитным счетам обычно уплачивается у источника дохода, однако иностранные и институциональные клиенты могут получать брутто-проценты.

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. - М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. . 2000 .

Депозитный счет

Депозитный счет - счет в банке, средства на котором
- вносятся на фиксированный срок;
- не могут быть использованы для оплаты чеков; и
- подлежат возврату по истечении установленного срока.
Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления банка о намерении изъять деньги, однако он всегда выше процента, выплачиваемого по текущему счету.

По-английски: Deposit account

См. также: Сберегательные счета

Финансовый словарь Финам .

Смотреть что такое "Депозитный счет" в других словарях:

- (deposit account) Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков. сравни: чековый счет (cheque account). Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока… … Словарь бизнес-терминов

депозитный счет - Счет (account) в банке, средства на котором не могут быть использованы для оплаты чеков (сравни: cheque account (чековый счет)). Процент, выплачиваемый по депозитным счетам, зависит от текущей ставки процента и срока заблаговременного уведомления …

Депозитный счет - счет по учету привлеченных в депозит средств Кредитной организации, открытый в Уполномоченном учреждении Банка России... Источник: <Письмо> Банка России от 25.08.2006 N 114 Т (с изм. от 08.08.2007) О новой форме Генерального депозитного… … Официальная терминология

депозитный счет - ‘счет’ Syn: срочный вклад, авансовый счет … Тезаурус русской деловой лексики

Депозитный счет - счет в банке, на который деньги кладутся для получения процентов, а изъятия могут осуществляться при предварительном уведомлении (обычно за 7 дней) путем перевода средств на текущий счет … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов

Срочный вклад или текущий счет … Энциклопедический словарь экономики и права

ДЕПОЗИТНЫЙ СЧЕТ - (depo it account) счет в банке, с которого не могут осуществляться текущие расходы и оплачиваться чеки. Проценты по Д.с. выше, чем по текущим счетам, и зависят от срока уведомления банка о намерении изъять деньги. Налог на проценты Д.с.… … Внешнеэкономический толковый словарь

- (money market deposit account, MMDA) Высокоприбыльные сберегательные счета, введенные в США в 1982 г., чтобы дать возможность институтам, принимающим вклады, конкурировать за средства вкладчиков с денежными рынками. До тех пор, пока баланс счета… … Финансовый словарь

Счет, открываемый банками и сберегательными учреждениями в ответ на конкуренцию со стороны акций инвестиционных фондов. По такому счету банки и сберегательные учреждения выплачивают более высокий процент, чем по текущим счетам. Райзберг Б.А.,… … Экономический словарь

депозитный счет денежного рынка - Высокоприбыльные сберегательные счета, введенные в США в 1982 г., чтобы дать возможность институтам, принимающим вклады, конкурировать за средства вкладчиков с денежными рынками. До тех пор, пока баланс счета превышает 1000 долл., размеры вклада… … Справочник технического переводчика

Открывая депозитный счет в банке, клиент самостоятельно выбирает условия из возможного ассортимента предлагаемых услуг. В течение всего времени размещения денежных средств начисляются определенные проценты в соответствии с заранее оговоренными условиями. Депозитные счета могут открываться не только физическими, но и юридическими лицами.

Суммы депозитов не ограничены, но существуют, как правило, минимальные размеры вкладов. Открыть такой счет можно в любое время. Главными условиями депозита считаются строго зафиксированный срок хранения денежных средств и невозможность использования денежных средств клиентом до окончания срока действия договора с банком. Проценты при этом вы можете регулярно снимать или накапливать. Денежные средства, размещенные на депозитном счете, возвращаются в полном объеме после заранее оговоренной даты.

Виды депозитных счетов

Все виды депозитных счетов можно разделить на две основные категории – с условиями программы «до востребования» и «срочные». Каждая разновидность депозита имеет свои отличительные черты, достоинства и недостатки. Все нюансы, как правило, прописываются в договоре с банком. Перед подписанием таких документов лучше сразу внимательно изучить все условия, а при необходимости получить дополнительную консультацию у сотрудников.

Если у вас есть сбережения и вы хотите приумножить свой доход, то оптимальным вариантом может стать открытие «срочного» депозитного счета. В данном случае следует обратить особое внимание на главное условие – денежные средства вы не сможете снять в течение заранее оговоренного периода. Таким счетом удобно пользоваться в том случае, если вы уверены, что денежные средства вам не понадобятся в ближайшее время.

Депозитные счета «до востребования» имеют более гибкие условия, но процентные ставки по ним, как правило, ниже, чем у срочных. В данном случае вы размещаете денежные средства на своем счете и можете снимать их полностью или частично до указанного в договоре срока.

Особенности депозитных счетов

Открывать депозитный счет можно с использованием любой валюты, которая имеется в обращении банка. Дополнительно каждому вкладчику предоставляется услуга страхования вклада, которая подразумевает возмещение всей суммы вклада при наступлении банкротства организации.

Проценты, получаемые с депозитного счета, подлежат налогообложению. Такая норма установлена и регулируется действующим законодательством. При снятии денежных средств удерживается 13%. Начисление процентов, в зависимости от выбранной программы, может осуществляться ежемесячно, ежеквартально или с капитализацией, когда начисленные средства включаются в общую сумму депозитного счета.

Депозитный счет - вид банковской услуги, предоставляемой клиентам для сохранения капитала и получения прибыли в виде процентных начислений. Открытие депозитного счета доступно обычным гражданам, компаниям и ИП в любом из отделений банков. Пополнение такого аккаунта производится посредством «внешнего» зачисления средств или капитализации процентов. При этом оформление договора депозитного счета разрешено финансовым учреждениям, имеющим соответствующую лицензию.

Депозитный - специальный тип аккаунта, номер которого формируется из двадцати цифр. За рубежом номер аккаунта может состоять из символов и цифр.

Назначение и виды

Открытие депозита - возможность сохранить и приумножить сбережения. Аккаунт открывается на ограниченный период, а на внесенную сумму начисляется установленный банком процент. Банковский депозитный счет имеет ограниченную функциональность. С его помощью не получится рассчитываться в сети, совершать покупки, производить переводы или использовать средства для решения других задач.

Ограничения обусловлены желанием финансового учреждения использовать вложенные средства для решения индивидуальных задач. При этом клиент не вправе забирать средства ранее срока, оговоренного в договоре депозитного счета.

Как открыть депозитный счет?

Чтобы открыть такой тип аккаунта, достаточно выбрать и оформить депозит в банке (в текущем счете нет необходимости). При отсутствии последнего деньги будут зачисляться к основной сумме депозита. При оформлении вклада без капитализации открытие текущего счета обязательно, ведь именно на него будут выводиться начисленные проценты.

Чтобы открыть депозитный счет, требуется:

Прийти лично в отделение кредитной организации или оформить договор через онлайн-банкинг.
Внести (перевести) необходимую сумму на банковский депозитный счет. В зависимости от условий соглашения возможно пополнение или частичное снятие средств. Использовать имеющиеся деньги для решения личных задач (например, проведения платежей) запрещено.
После завершения оговоренного периода происходит закрытие депозитного счета (кроме случаев, когда договором предусмотрена пролонгация).

Депозитный счет: структура номера и характеристики

После оформления вклада последнему присваивается определенный номер (группа цифр). Каждая из комбинаций имеет свои особенности. Число цифр в номере - 20. По набору символов сотрудник финансового учреждения может определить следующую информацию :

Также по номеру можно узнать срок оформления вклада . Здесь все зависит от первых пяти цифр:

«42302» - до месяца.
«42303» - от одного до трех месяцев.
«42304» - от трех до шести месяцев.
«42305» - от полугода до года и так далее.

Главные характеристики банковского депозитного счета :

Ограниченные возможности . Депозит позволяет накапливать средства, но не пользоваться ими. Банку важно, чтобы он мог использовать имеющиеся средства и не переживать по поводу их изъятия из оборота.

Наличие процента . Финансовое учреждение поощряет клиента путем осуществления процентных выплат. Объем начисляемых средств выше уровня прибыли других типов аккаунтов (карточных, до востребования).

Наличие страховки . Деньги на депозитных счетах застрахованы на сумму до 1,4 миллионов рублей. В случае банкротства (ликвидации) финансового учреждения клиент гарантированно получает свои деньги.

Наличие периода оформления . Договор депозитного счета открывается на определенный срок, по завершении которого деньги доступны клиенту.

Возможность пополнения и снятия (при завершении срока) в банковском учреждении или через онлайн-банкинг.

Чтобы закрыть депозитный счет, достаточно оформить заявление на закрытие, после чего деньги будут перечислены на текущий аккаунт или выданы наличностью. При этом сам вклад закрывается.